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   【社會】  文章日期:2021/11/28

在美國如何申辦信用卡攻略(辦理流程+新手入門推薦)

與在國內手機支付居多的情況不同,在美國,最常見的支付方式是刷信用卡。雖然沒有支付寶支付方便,但美國信用卡開卡獎勵、消費積分、免費保險都非常的好,很多信用卡在開卡時就有動輒好幾百美金的開卡獎勵(Bonus)可拿,平日里使用信用卡進行消費還可以獲得所消費金額的1%-10%的返現(Reward),非常的慷慨。而且信用記錄對于在美國生活的人來說也是十分重要,無論是房貸、車貸的利率還是信用卡申請的成功率都與信用報告直接相關。所以對于剛到美國的留學生來說,如果能盡早申請一張信用卡,就可以盡快地開始累積信用記錄。那么在美國申請信用卡的具體流程是怎樣的呢?有什么條件呢?哪些信用卡適合剛來美國的留學生呢?奉上2021美國信用卡申辦攻略,感興趣的小伙伴們不要錯過哦!

美國信用卡分類

按支付途徑劃分

有Visa, MasterCard(MC), American Express(Amex)和Discover。前兩個主要是支付途徑,本身并不發行信用卡,后兩個既是支付途徑也發行信用卡。值得注意的是,Discover和中國銀聯有合作關系,回國時刷比較方便。

按發行單位劃分

Amex和Discover既是支付途徑,同時也可以直接發行信用卡,而Visa和MC是借助別的銀行發行,包括Chase, Citi, Bank of American(BOA)等。

按消費類型劃分

返現(點)信用卡:比較適合新手入門,簡單易懂,常見的有按季度5%返現的chase freedom和discover,也有一律2%返現的citi double cash等。

航空信用卡:航空公司和信用卡公司合作發行的信用卡,刷卡消費積攢的是該航空公司的里程。航空信用卡通常需要收取年費,主要的福利包括,乘坐該航空公司的美國境內飛機可以免費托運行李和提前登機,或者贈送航空公司機場休息室的入場券等。

酒店信用卡:一般是酒店品牌和信用卡公司合作發行的,刷卡消費積攢的是該酒店品牌的點數。酒店信用卡通常需要收取年費,主要的福利包括酒店品牌的高級會員以及酒店品牌的相關消費可以高比例積攢點數等。

如何申請美國信用卡?

材料準備

SSN:俗稱美國社保號(social security number),對于一般學生而言,可以通過學校打工或者當TA,RA獲得社保號。

Income(收入):沒有還錢能力,銀行會借你錢么?不過這里收入可以指工資,或者家里給的生活費。

信用記錄:如果你之前有過信用卡或者貸款,就肯定有信用記錄了。如果什么都沒有,也是一樣可以靠著0信用記錄申請到信用卡的。

家庭住址:大多銀行不接受租用的信箱(如UPS公共信箱)作為收件地址,所以只要填上你自己住的地方,寢室,公寓都沒問題。

必須有SSN (Social Security Number)才能申請信用卡嗎?

答案是否定的。眾所周知,在美國,SSN的重要性與在國內的身份證一樣,考駕照、上車牌、查詢信用記錄等都需要SSN,當然也包括申請信用卡,申卡的時候大多數情況下都會被要求填寫SSN。不過并不是絕對,有部分信用卡的申請并不需要SSN,比如BoA Cash Rewards。

申請流程

在美國申請信用卡一般可以通過以下四種形式:

1. 去銀行填寫申請表申請。去銀行網點有一些限制,比如可能需要開車, 很多銀行在多數州沒有網點。而且好多卡在網店申請拿不到開卡獎勵,比如BoA的很多獎勵都是網申才有的。

2. 收到銀行寄來的Pre-approved offer邀請表格,填寫完畢寄回去申請。這個方法看似不錯,但是銀行主動寄過來的多數都是垃圾卡。只有少數信用高的人會收到targeted的好offer。

3. 打電話申請。據傳電話申請的成功率高于網申,而有個非常有力的途徑就是后門電話(Reconsideration line)。你被拒之后的一個月內都可以打去詢問被拒理由,或者在申請之后火速去電詢問自己是否已過。

4. 網上填表申請。網上申請是最方便的,網上填寫資料只需要五分鐘,而且很多卡有好offer的時候,可以第一時間搶到。

以上四種方式以網上填表申請最為常見,接下來小編就為大家詳細講解網上申請的具體流程。

1. 填寫申請人基本信息

Name:注意First Name對應中文的名,Last Name對應中文的姓。

Mailing Address:填寫當前的住址,一般不可是郵局的PO BOX。如果近期剛搬過家的話,填寫新地址可能會收到銀行的電話來核對信息。

2. 填寫收入相關信息

Type of Residence:就是指你現在居住的地方是租的還是自己擁有的。如果是rent,那么就要填寫每月的租金。

Gross annual income:就是指你的年收入,比如工資、投資收入,你也可以包含親人給你的錢或者幫你支付賬單的錢。

Source of Income:資金來源。比如你是在工作就可以填寫Employed,學生可以填寫student。如果你是校內工作,比如TA或者RA填寫兩者均可。

Employer: 填寫你的雇主姓名,沒有工作或者自雇的話空著也行

Select the types of accounts you own:如果你在美國有Check或者Saving Account,就勾選上

注意:這里有關經濟的信息是銀行決定是否批準你信用卡的重要標準,如果你收入過低或者沒有工作,就很難申請到信用卡了。但是,里面的每一項都不是決定性的因素,一般銀行都會綜合考量你的收入減去租房支出,你收入來源的穩定性,以及存款(是否有checking/saving)。已經工作或者有TA,RA的可以按照W2上的金額填寫;如果一般的學生可以按照學費+生活的標準填寫(注意不是填的越多越好,填多了銀行未來給你審核發現你造假也是很麻煩的);AMEX的話盡量按照報稅的表格上的收入填寫。

3. 填寫申請人個人信息

Phone and Email:盡量填寫最常用的,打電話聯系銀行的時候會識別電話號碼,有時候信用卡刷卡時候被Decline也可以正常收到電話通知解決。

Date of Birth:填寫生日,注意格式不要填錯了

Social Security Number:切記不要填錯了,不然很麻煩

Mother’s Maiden Name:其實就是用來驗證的安全問題,填一個你記得住的答案就行了

4. 瀏覽申請、條款,其他內容

Authorized User:你可以給其他的人增加這張卡的副卡,他們也會收到一張卡,也可以用來消費。注意這個消費可是記在你的主卡上,需要你去還錢的。

Balance Transfer:你可以將你自己其他的信用卡上的Balance轉到你開的這張新卡上,注意一般都是有3%的手續費,而且有可能是要付利息的。

5. 提交申請,等待審核

在申請的最后一般都有一些銀行的條款需要點同意,你可以瀏覽一下,打上勾才能提交申請。提交后,信用卡公司開始進行審核。申請結果快的幾分鐘出來,慢的就要幾天郵寄信件給你。

Tips:完成了整個申請環節,不要關閉網頁,等待1-3分鐘后會出現申請結果,而一般會有三種情況:

  • 你被批準了。俗稱“秒過”,開心的等著銀行把卡寄給你;
  • 你被拒絕了。俗稱“秒拒”,如果膽子大,口語熘,打后門電話問原因,說不定還能recon成功;
  • 網頁顯示要你等通知,會寄信給你,或者請你打電話給銀行 (pending),說明可能需要補充材料。

提交補充數據,不同銀行有不同要求:Discover網絡上傳PDF,Chase寄信傳真,Amex寄信。

6. 激活信用卡

收到卡后,打電話啟用,自己再去開網上銀行,搞定。

新手入門信用卡推薦

萬事開頭難。銀行決定是否批卡的最重要依據是信用記錄的好壞,只有借貸關系發生(例如信用卡、車貸、房貸等)之后才能開始積攢信用記錄。如果你剛來美國,在沒有任何信用記錄的時候,絕大部分信用卡都是申請不下來的,只有少數幾張卡可以作為第一張卡來入門。

Discover It

在美國如何申辦信用卡攻略(辦理流程+新手入門推薦)

此卡是神卡,屬于人人必備的一張卡!很多人來美國沒有信用記錄的時候第一張申請的就是這張卡。這張信用卡的具體特點如下:

  • 開卡獎勵 $50,開卡三個月內使用此卡消費一次之后即可得到。
  • 每季度有特定類別的5% Cashback,其他所有消費1% Cashback!每季度需要激活5%的福利才能使用。
  • Double Cash Back: 新辦此卡的人在接下來的 12 個 billing cycle 內得到的返現全部翻倍,即每季度有特定類別 10% + 其他所有消費2%!開卡獎勵、Discover Deals 得到的也包括在內!注意翻倍部分的返現將在整個活動結束之后才給你。
  • 通過 Discover Deals 買很多東西可以獲得很不錯的折扣,比如常年存在的 Apple Store 5% Cashback!
  • 此卡可以 Refer a friend:推薦此卡給朋友并且申請成功的話,每成功一個你可以得到$50 statement credit,上限為$500(10人)/calendar year。
  • No Foreign Transaction Fee (FTF)。也就是說你可以用這張卡在中國在日本在其他可以刷它的地方盡情的刷卡,無需擔心通常信用卡收取的1%~3%不等的 foreign transaction fee。最值得一提的是此卡在國內和銀聯有合作,只要支持銀聯的地方都可以刷,接受度完爆 Visa、MasterCard、AmEx,當屬回國時刷卡的不二之選!注意在國內刷卡時需要告訴收銀人員這張卡是銀聯卡。
  • 無年費。
  • 零信用記錄即可申請!!!

Chase Freedom

在美國如何申辦信用卡攻略(辦理流程+新手入門推薦)

此卡特點如下:

  • 開卡獎勵:前三個月如果消費滿$500,則可得 15,000 Ultimate Rewards(UR),如果在賬戶添加一個副卡主Authorized User,并且讓副卡消費一次,則可獲得額外的2,500 UR。
  • 每個季度的消費有特定類別的5xUR,其他所有消費1x。
  • 沒有信用記錄也可以申請,只需在Chase Checking Account里存款有$10,000以上則可以直接找到銀行的工作人員辦理,非常方便
  • 推薦朋友得獎勵,如果推薦朋友并且朋友申請成功的話,推薦者可以獲得5000UR的獎勵,一年最多推薦10人。
  • 和大部分信用卡一樣,Chase Freedom還有一些隱性的福利,比如購買保護、價格保護、延長保修等等福利都可以用起來哦。
  • 無年費
  • 需要注意的是,該卡有Foreign Transaction Fee 轉換費,所以除了美國不要刷。

Deserve Edu

在美國如何申辦信用卡攻略(辦理流程+新手入門推薦)

這是一張專門針對學生設計的信用卡,國際學生無需 SSN、無需信用記錄即可辦理!對于短時間內無法獲得 SSN 的留學生,此卡作為第一張信用卡是很合適的。此卡還具有以下特點:

  • $30 開卡獎勵:開卡三個月內消費一筆即可得到 $30。
  • 此卡對外國人很友好,持有 F1,M1和J1等簽證的人都可以申請。若你是非綠卡、非美國公民,那么辦理此卡需要提交以下信息:學校、專業;護照、簽證掃描件;I-20 或 DS-2019 表格掃描件;銀行賬戶信息或者 Bank statement。
  • 這張信用卡可以積攢信用記錄,持卡大約3個月后新賬戶就會上報到3大信用局中的兩個:Experian (EX) 和 TransUnion (TU)。
  • 可以報銷一年的 Amazon Prime Student 會員(價值$49.99)。
  • 作為一個新手卡,信用額度最高可達 $5000。
  • No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  • 所有消費1%返現。
  • 無年費。

BOA Cash Reward

此卡特色如下:

  • 開卡獎勵:普通版長期是開卡三個月內消費滿$500得$100;特殊版本偶爾會有$200(其中$100必須online申請,in branch沒有)
  • 返現比例:加油 3% 返現,超市、wholesale clubs (例如 Sam’s Club) 2%,其他類別 1%;每個季度加起來有 $2500 的上限。
  • 如果你在 BoA 或者 Merrill Edge 有銀行賬戶/投資賬戶:普通級別的賬戶可以多得10%的返點;Gold等級(需要資產超過$20k)可以多得25%的返點;Platinum等級(需要資產超過$50k)可以多得50%;Platinum Honors等級(需要資產超過$100k)可以多得75%。
  • 無信用記錄即可申請!前提是你需要在 Bank of America (BoA) 的 Checking Account 里存款達到一定數額,建議零記錄的去 branch 辦理。
  • 無年費。

申請美國第一張信用卡注意事項

1)一定要免年費:因為第一張信用卡是你擁有年限最長的卡,對信用歷史很重要;

2)以后即使有福利更好的卡,第一張信用卡別關掉,所以也說明免年費很重要;

3)別太糾結第一張卡的開卡獎勵,最重要的是先申下來開始積攢信用記錄;

4)不要申請奇奇怪怪銀行的卡,例如 store credit card,比如在 Banana Republic, GAP, Macy’s 之類的店買衣服時候店員忽悠辦的卡,因為它們雖然能首次購物打折,實際福利太一般了,還會影響今后 Chase 等銀行卡的申請,因為有兩年 5 卡限制;

5)不要看著一些很有吸引力的高端信用卡就直接申請,沒有足夠長的信用記錄,很多好卡會直接拒絕的。

總之,有第一張卡后,建議至少先用上半年有了信用記錄,才開始申請其它高級信用卡拿開卡獎勵。

如何提升信用記錄?

還款歷史、欠款額、信用歷史、新開卡數量和借款種類都將會影響你的信用記錄,影響力由強到弱。那么如何保持信用分數穩步上升呢?

按時還款

使用信用卡要按時還款,前期養信用分數的時候最好全還。建議大家設置Auto Pay,這樣就不會發生忘還的慘況。如果實在是忘記了也不要太擔心,一般發現后立即補上都問題不大,超過30天才會被提交到三個信用局(Exuifax,Experian 和Transunion)。

欠款額不超過30%

假如你的卡是1000塊,那么在它Due的時候,不要欠超過300,理論上講這個數值越低越好,但是也不能等于0。這項并不是說不讓你花錢,而是讓你花了就還,以顯示你有很好的Credit Line Management。如果欠款超過了30%,在Due之前還一部分即可,據說剩下2%-3%效果最好。

不要肆意關卡,尤其是第一張卡,不要輕易關閉

用卡歷史算的是平均數,關掉老卡會減少平均數,不利于分數積累。尤其是第一張卡,不到萬不得已不要關,因為這張卡代表的是最早記錄,關閉了這個記錄就順延到第二張卡上,不劃算。

不要沒事亂開卡,瞎貸款

因為每次開卡就會被查一次信用,分數就會掉幾分。關于貸款,據說貸款買車信用長得很快,但不要同時車貸房貸公司貸一起來。

申請多個信用卡,會不會讓信用分數降低?

每申請一張新的美國信用卡,短期內對信用分數的確是有負面影響的,多了一個 Hard Pull (HP),就多了一個長度為0的新賬戶,是會讓信用分數有一定的下降的。不過從長遠來看,HP 的影響2年后就沒有了,而多個新賬戶在變成老賬戶后,優勢就大大提高了。因此只要掌握好申卡節奏,對信用分數不會有特別大負面影響,反而在后期會成為助力。當然,如果在近期有申請房貸的打算,那短期內的負面影響就需要認真考慮了,盡量在半年內不要再申請新的信用卡了。

總結:在美國生活,信用卡是必不可少的。它不僅可以幫你建立更好的信用歷史,為今后生活打下一個好的基礎;而且短期就能獲得大量返現、免費機票酒店的機會也很誘人,所以趕緊加入信用卡省錢賺錢的奇妙之旅吧!!

資料來源 ~ 网络饭票

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